今日、誰かにこう聞かれたら、どうでしょう。
「家には今、どんな大切な資産がありますか？」
多くの人はまず、家、車、銀行預金を思い浮かべます。
でも、家庭の資産は想像よりずっと広いものです。
保険、投資口座、家電、パソコン、スマートフォン、カメラ、重要な証明書、会員サービス、オンラインアカウント、保証期間のある機器も、管理が必要な家庭の資源です。
「持っている」と知っていても、どこにあるか、いくらの価値があるか、いつ対応が必要かは、わからないことがあります。
例えば、家のエアコンは何年使っていますか？
自動車保険はいつ満期になりますか？
そのパソコンは、まだ保証期間内ですか？
家の火災保険は、どの会社と契約していますか？
一人の家族しかこうした情報を知らないと、その人が一時的に対応できなくなったとき、ほかの人は困ってしまいます。
だから、家庭の資産管理の第一歩は、投資ではなく棚卸しです。
まず、いくつかの大きな分類から始めましょう。
不動産、乗り物、金融資産、保険、主要な家電、デジタル機器、重要書類などです。
それぞれに、購入日、価格、保管場所、保証期限、関連する連絡先など、基本情報だけを記録します。
普段は役に立たないように見えても、本当に必要なときには多くの時間を節約できます。
冷蔵庫が急に故障したとき、保証書を探して三十分引き出しをかき回す必要はありません。記録を開けば、購入日と型番がわかります。
同じ考え方は、重要書類にも使えます。
不動産の権利書、保険証券、印鑑、パスポート、財務資料などは、機密内容をすべてデジタル化せず、保管場所だけを記録できます。
目的は、できるだけ多くの情報を集めることではなく、必要な人が必要なときに見つけられるようにすることです。
家庭の資産管理には、重複購入を防ぐという大切な価値もあります。
家に何があるかわからないと、似た道具をもう一つ買ったり、サービスを二重に契約したり、購入済みの機器を忘れたりしがちです。
資産管理は理性的な作業に見えますが、本質的には家庭の不確実さを減らすものです。
よい家庭の仕組みは、複雑でなくてもかまいません。
大切なのは、三つの問いに答えることです。
何を持っている？
今、どこにある？
次はいつ対応が必要？
この三つが明確になると、急に家中を探し回る場面が減っていきます。